Masz wiele zobowiązań kredytowych, a łączna wysokość miesięcz
Konsolidacja kredytów jest sama w sobie dobrym rozwiązaniem, a kredyt konsolidacyjny? Jak każdy kredyt – należy liczyć się z kosztami kredytowymi.
Dodatkowe informacje: jak znaleźć tani kredyt konsolidacyjny?
Czy rzeczywiście warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Jeżeli obecnie spłacasz kilka różnych kredytów, nie tylko w jednym banku, a „rozrzucone” są w kilku bankach, np. kredyt gotówkowy na remont, pożyczka gotówkowa na zakup samochód z ogłoszenia, niespłacany limit w koncie, to może to boleć...
To nie tylko, że można się zagubić w tych wszystkich płatnościach - a pamiętajmy, że dochodzą jeszcze opłaty i wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego – ale i wszystkie te obciążenie wpływają na stan domowych finansów.
Wszystko jest w porządku, kiedy mimo wszystko, dajemy sobie z tym radę i na bieżąco, z zachowaniem finansowej poduszki bezpieczeństwa, regulujemy opłaty. Gorzej, kiedy z każdym miesiące zwiększają się wydatki, a bilans domowego budżetu zbliża się do 0 zł. Utrata kontroli nad płynnością finansową może doprowadzić do katastrofy...
Nie można napisać, że z pomocą przychodzi kredyt konsolidacyjny, bo to jednak jest kredyt i oddajemy więcej niż pożyczymy, ale jest pewnym rozwiązaniem, które można wziąć pod uwagę.
Konsolidacja kredytów wrzesień 2022 i kredyt konsolidacyjny
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Co to jest konsolidacja kredytów? W telegraficznym skrócie, jest to spłacenie (zamknięcie) wybranych kredytów i pożyczek nowym kredytem.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego, to bank spłaca kredyty, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym, natomiast w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, pożyczkobiorca robi to samodzielnie.
Różnica jest zatem taka, że pieniędzy z kredytu konsolidacyjnego nie otrzymujemy „do ręki”, natomiast środki z pożyczki są przelewane na konto.
W przypadku pożyczki konsolidacyjnej możliwe jest równie spłacenie samodzielnie limitów w koncie (a niespłacane generują obecnie wysokie koszty odsetkowe) i zadłużenia na karcie kredytowej. I wówczas można zamknąć oba te produkty kredytowe. Im mniej kredytów i pożyczek spłacamy, tym lepiej, a konsolidacja kredytowa umożliwia ich zredukowanie do niezbędnego minimum.
Konsolidacja kredytów jest za darmo. Kredyt konsolidacyjny kosztuje
Konsolidacja kredytów ma dużo plusów, a każdy kredyt (poza inwestycyjnym dla firm) same minusy. Jakie? Koszt całkowity kredytu, czyli to, że należy oddać więcej niż tylko pożyczony kapitał. A kapitałem w przypadku konsolidacji jest zadłużenie pozostające jeszcze do spłaty. Podliczając zatem raty, które należy zapłacić plus ewentualne limity i karty kredytowe, które chcemy spłacić, otrzymamy wysokość kredytu, o który będziemy wnioskować.
Najpowszechniejszym kosztem kredytowym są odsetki. Wyliczana są od przyjętego w umowie kredytowej oprocentowania nominalnego, ale ich całkowita kwota będzie zależeć również od kwoty kredytu i czasu jego spłaty. Rzadziej w przypadku kredytów konsolidacyjnych (obecnie, a zwłaszcza w ofertach promocyjnych) występuje prowizja, częściej banki proponują ubezpieczenie.
Dochodzimy do rzeczy najważniejszej: nowa rata kredytowa może być w sposób znaczący niższa od łącznej wartości rat konsolidowanych kredytów, tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty. A to powoduje – zgodnie z tym co zostało powyżej – że większy będzie koszt zapłaconych odsetek.
Aby skorzystać z możliwości konsolidacji kredytów i otrzymania kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej, należy wykazać się zdolnością kredytową i pozytywną historią kredytową w BIK. Kredytu nie otrzymamy, jeżeli zostaliśmy wpisani do tzw. bazy dłużników.
