Niebankowe pożyczki przez internet

Kto nie słyszał obecnie o pożyczkach pozabankowych, oferowanych dla wszystkich osób, które nie mają zdolności kredytowej? Zapewne jest takich osób stosunkowo niewiele. Kampanie reklamowe można dostrzec z dużym natężeniem w mediach telewizyjnych i w internecie.

Czym jest taka pożyczka pozabankowa? Jest ona udzielana osobom niemającym zdolności do zaciągania zobowiązania w bankach. Na przeciw takim ludziom z ofertami pożyczkowymi wyszły firmy pozabankowe. Oferują one pożyczki gotówkowe z minimum formalności. Czasami wystarczy konto bankowe, dowód i telefon komórkowy, aby dostać pożyczkę po spełnieniu wymagań formalnych, czyli nie osoba aplikująca nie może widnieć w rejestrach dłużników.

A co jeżeli w takim rejestrze widnieje? Jest kilkanaście firm pożyczkowych, które oferują pożyczki bez bik. Z wyższą prowizją za udzielenie pożyczki niż normalnie.

Chwilówki przez internet, pożyczki sms można stosunkowo łatwo uzyskać, ale nie powinno przysłaniać to faktu, że są to bardzo drogie pożyczki. Udzielane są z reguły na krótki okres czasu, około 30 dni i z kosztami nierzadko przekraczającymi 30% wartości pożyczonych pieniędzy.

Należy zawsze wybierać sprawdzone firmy pożyczkowe, zapoznać się ze wszystkimi opłatami, dowiedzieć się ile wynoszą całkowite koszty pożyczki, porównać kilka ofert. Dodatkowo, przeczytać umowę i dopiero, gdy wszystko jest jasne, podpisać. W ciągu 14 dni od podpisania umowy można zrezygnować z pożyczki, płacą tylko odsetki za czas pożyczki. Odstąpienie od umowy musi mieć formę pisemną.

Błędy popełniane przez kredytobiorców - kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny bpędący produktem złożonym przysparza kredytobiorcom wiele kłopotów, które wpływają na długość procesu przyznawania kredytu. Jednakże, gdybyśmy tylko wcześniej przygotowali się do procedury starania się o kredyt, wówczas zaoszczędzilibyśmy cenny czas, jak i uniknęlibyśmy niepotrzebnych nerwów.

Bardzo częstym błędem, który jest popełniany, jest jednoczesne składanie wniosku do kilku banków. Każdy z banków wysyła informację do BIK, z zapytaniem o naszą historię kredytową. Ponieważ te zapytania są odnotowywane, bank może mieć pewne wątpliwości w stosunku do nas, czy aby nie wystąpiły jakieś czynniki, które mają wpływ na to, że składamy kolejny (inny) wniosek o przyznanie kredytu, np. odmowa ze strony jednego z banków. Jednak takie zagrożenie bardziej dotyczy kredytów gotówkowych niż hipotecznych.

Kolejnym nagminnie występującym czynnikiem, który przedłuża rozpatrywanie wniosków jest niezłożenie wszystkich, wymaganych przez bank, dokumentów. Każdy wniosek jest dopiero wówczas rozpatrywany, kiedy zostaną zgromadzone wszystkie potrzebne dokumenty. Tutaj musimy również pamiętać o kompletnej informacji o dochodach, kartach kredytowych (nawet gdy środków z karty nie wykorzystujemy!), zapomnianych kontach bankowych. Często jest tak, że klienci "zapominają", że mają niespłacone kredyty! Jednakże nie jest to dobre rozwiązanie, ponieważ każda informacja o naszych zobowiązaniach jest odnotowywane w rejestrze Biura Informacji Kredytowej. Jednocześnie nie każda spłacona pożyczka lub kredyt nie zawsze jest zamknięta przez bank i widnieje wciąż jako zobowiązanie. Aby mieć pewność, że wszystko zostało uregulowane, poprośmy bank o stosowne zaświadczenie.

I na koniec, chyba jedna z najważniejszych spraw, to absolutna prawda w składanych oświadczeniach! Każdy z banków jest w stanie zweryfikować otrzymane informacje. Każda nieścisłość jest wyjaśniana, co oczywiście przedłuża proces starania się o kredyt. Przede wszystkim chodzi o to, aby nie zatajać informacji o zaległości w spłatach. To również jest odnotowane! Zdecydowanie lepiej jest wyjaśnić, co miało na to wpływ, aniżeli starać się to ukryć przed bankiem. W wielu wypadkach zdarzają się opóźnienia w spłatach zobowiązań, nie zawsze z naszej winy, zdarzają się wypadki losowe.

Trzeba pamiętać, że im staranniej przygotujemy się do procedury starania się o kredyt hipoteczny, tym większe mamy szanse na jego otrzymanie.

Kredyty i pożyczki. Jaki kredyt lub pożyczkę wybrać

Istnieje wiele rodzajów kredytów. Wiele osób zastanawia się, który kredyt wybrać i dlaczego akurat ten. Poniższy artykuł prezentuje kilka najważniejszych informacji odnośnie kredytów oferowanych na rynku bankowym: kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny, odnawialny, samochodowy, bez BIK (?).

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest kredytem zaciągany na najdłuższy okres czasu. Podstawowym celem takiego kredytu jest spłacanie nieruchomości. W takim kredycie naszym zabezpieczeniem kredytowym jest samo mieszkanie, które kupujemy, lub inne, które już posiadamy.

Kredyt hipoteczny zaciąga się przeważnie na kilkadziesiąt lat, kwota raty i długość okresu spłacania zależy również od zaciąganej kwoty, jak i samej wpłaty własnej.

Kredyt hipoteczny jest najbezpieczniejszy z dostępnych na rynku kredytów.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy to pożyczka w formie gotówki. Kredyt taki musimy spłacić w określonym czasie i w określonych ratach. Kredyty gotówkowe mogą być zaciągane w dowolnej kwocie i na dowolny okres czasu - zależy to wyłącznie od naszej zdolności kredytowej.

Banki oferują często swoim stałym klientom możliwość kredytu gotówkowego dostępnego w ciągu nawet kilkunastu minut. W ten sposób mogą oni bardzo szybko zrealizować daną potrzebę bez konieczności długiego stania w kolejce i sprawdzania zdolności kredytowej w różnych instytucjach.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny, to nic innego jak kredyt który uzyskujemy, aby spłacić inne zadłużenia lub zobowiązania względem innych ludzi, firm czy organizacji.

Kredyty takie są nieco tańsze od tradycyjnych, które "zalegają nam w portfelu", jednocześnie rozłożone na dłuższy termin. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest często hipoteka. Wszystkie procedury, jakie musimy załatwić, aby starać się w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego są takie same, jak w przypadku innych kredytów. Jednym z podstawowych zadań jest przygotowanie dla banku niezbędnych zaświadczeń o wysokości naszych dochodów. Bardzo ważne jest również przygotowanie wszelkich dokumentów związanych z naszą nieruchomością, która będzie zabezpieczeniem kredytu.

Banki udzielające takich kredytów oferują długi okres kredytowania, a także korzystne oprocentowanie roczne nominalne. Inną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest to, że można go wziąć w wybranej przez nas walucie i w trakcie spłacania kredytu zamienić na kredyt złotówkowy, nie ponosząc dodatkowych opłat.

Pożyczka krótkoterminowa oferowana często (ale nie wyłącznie) przez podmioty, które nie są instytucjami bankowymi. Często takie firmy oferują pożyczkę na tzw. "dowód" czyli z minimum formalności.

Niewątpliwym minusem takiej formy kredytowania jest większe oprocentowanie rzeczywiste roczne od takiej samej pożyczki zaciągniętej w banku. Wynika to bezpośrednio z większego ryzyka, jakie podejmują osoby udzielające tej formy pożyczki.

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy to rodzaj kredytu celowego, który jest przeznaczony na zakup pojazdu. Nie musi to być oczywiście koniecznie samochód, ponieważ kredytem samochodowym możemy skredytować zakup, np. przyczepy do samochodu. Zabezpieczeniem kredytu samochodowego z reguły jest zastaw rejestrowy, depozyt karty pojazdu, weksel in blanco, cesja z polisy AC, przewłaszczenie całkowite, częściowe lub warunkowe. Tego rodzaju zabezpieczenia powodują, że kredyt samochodowy może oferować atrakcyjne oprocentowanie, bardziej aniżeli tradycyjny kredyt konsumpcyjny.

Kredyt odnawialny

Rodzaj kredytu krótkoterminowego udzielanego bezpośrednio w rachunku. Kredytowanie w ROR jest korzystne zarówno dla banku, jak i samego kredytobiorcy gdyż upraszcza czynności banku, jednocześnie umożliwiając kredytowanie w zależności od sytuacji finansowej kredytobiorcy. Oszczędza on również (kredytobiorca) na odsetkach, ponieważ wpływy na rachunek zmniejszają automatycznie jego zadłużenie. Kredyt odnawialny służy do utrzymania bieżącej płynności. Spłata wykorzystanego kredytu następuje w umownym terminie z najbliższych wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

Kredyt bez BIK?

Jest kilkadziesiąt podmiotów pozabankowych oferujących pożyczki bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej, niekiedy nawet bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o naszych stałych zarobkach i odcinków świadczących o otrzymywaniu rent i emerytur.

Jest to forma pożyczki zwłaszcza dla osób, które mają złą historię kredytową, spłacają jednocześnie kilka zobowiązań, potrzebują gotówki w jak najkrótszym czasie przy minimum formalności.

Pamiętajmy jednak, że nie ma nic za darmo. Powodem dla jakiego istnieją tzw. pożyczki bez bik jest znacznie wyższe oprocentowanie rzeczywiste roczne oraz mniejsza pewność, że pieniądze w ogóle dostaniemy (zwłaszcza jeżeli musimy wpłacić zaliczkę na pożyczkę).

Przy wyborze kredytu warto skorzystać z porównywarki kredytów, przy pomocy której możemy określić własne parametry kredytu, którego szukamy.

Zaciągając dowolny kredyt, czy to kredyt hipoteczny, czy konsolidacyjny, czy tradycyjny kredyt gotówkowy musimy mieć na uwadze, że celem każdego banku (jak i każdego podmiotu gospodarczego) jest realizacja maksimum zysku, dlatego należy dokładnie porównać poszczególne oferty, przed podjęciem decyzji o zakupie kredytu.

Gdzie szukać kredytu gotówkowego?

Przede wszystkim należy zacząć od banku, który prowadzi nasz rachunek osobisty, jeżeli zależy nam na szybkim kredycie gotówkowym. Banki doceniają naszą lojalność, w przeciwieństwie do innych dużych podmiotów, które działają na rynku, a z którymi jesteśmy związani umowami.

Banki i firmy pożyczkowe w tym zakresie działają podobnie i wyrażają większą chęć, i często na lepszych warunkach, udzielenia pożyczki swoim dotychczasowym klientom. W przypadku kiedy potrzebujesz gotówki, to poszukiwania zaczynamy od swojego banku.

Dlaczego? Bank widzi nasze wpływy na rachunek, wie ile wynoszą dochody np. z tytułu wynagrodzenia i widzi naszą sytuację finansową. Pozwala to lepiej dopasować ofertę kredytową do naszych możliwości, a tym samym zaproponować korzystniejsze warunki. Taki kredyt w "naszym banku", to również minimum formalności.

Ale na tym naszych działań nie kończymy, bo jest to tylko pierwsza oferta. Aby sprawdzić czy pożyczkę lub kredyt bank aproponował faktycznie korzystną, musimy zebrać jeszcze z dwie oferty z innych banków. I dopiero wówczas możemy zadecydować, który bank wybierzemy. Przy wyszukiwaniu kredytów może pomóc nam poniższe zestawie kredytów.

Dopiero wówczas mamy obraz sytuacji i możemy wybrać najlepszą ofertę.

A jak znaleźć tani kredyt konsolidacyjny? To pytanie jest zasadne, kiedy mamy "na głowie" kilka kredytów gotówkowych i chcielibyśmy je wszystkie połączyć w jeden kredyt i zmniejszyć ratę.