Wziąć kredyt czy pożyczkę w banku?

Niby nie ma żadnej różnicy pomiędzy kredytem a pożyczka gotówkową, a jednak... Prędzej czy później jakiś kredyt lub pożyczkę bierzemy: kredyt ratalny, debet w rachunku, karta kredytowa czy kredyt gotówkowy lub mieszkaniowy. Czy jest różnica co weźmiemy? Kredyt czy pożyczka?

Kredyty są udzielane wyłącznie przez banki i SKOKi. Dlatego nie otrzymamy kredytu w firmie pożyczkowej. Pożyczki mogą być udzielane natomiast przez banki, SKOK-i oraz przez inne podmioty, np. firmy pożyczkowe.

Banki, które udzielają kredytów obowiązuje prawo bankowe, natomiast wszystkie firmy pożyczkowe prawo cywilne.

Poza tym:

• Pożyczka może zostać przeznaczona na dowolny cel. Na przykład można przeprowadzić remont mieszkania z pożyczką gotówkową. W całości lub częściowo wykorzystując środki finansowej uzyskane z pożyczki. Natomiast kredyt, tylko na ten cel, który został wskazany w umowie.
• Kredyt musi być oprocentowany, a pożyczkę nie (dlatego w ofertach można znaleźć pożyczki na 0%).

Dokumenty, które potrzebne są do zaciągnięcia pożyczki i kredytu są podobne. W zależności jednak od rodzaju kredytu, bank może wymagać dodatkowych dokumentów i zaświadczeń. Przy kredytach i pożyczkach gotówkowych wymaganych dokumentów i zaświadczeń jest najmniej, więcej jest w przypadku kredytów mieszkaniowych, a już "cała masa" w przypadku kredytów dla firm.

Niezależnie od tego czy bierzemy kredyt czy pożyczkę, bank zawsze przeprowadza proces weryfikacyjny i decyzyjny. Każdy wnioskodawca jest sprawdzany pod względem zdolności do spłaty zobowiązania, jak i jego historia kredytowa.

W przypadku firm pożyczkowych weryfikacja jest bardzo często ograniczona do niezbędnego minimum, zwłaszcza, jeżeli korzystamy z firm pożyczkowych przez internet. W takim przypadku najczęściej wystarczy wypełnić formularz pożyczkowy, przelać na konto pożyczkodawcy przelew weryfikacyjny w wysokości najczęściej 1 grosza i poczekać na decyzję.

Do kogo się zgłosić po kredyt hipoteczny?

Do jakiej firmy zgłosić się, jeżeli chcemy ubiegać się o kredyt hipoteczny? Bardzo ważne pytanie z punktu widzenia przyszłego kredytobiorcy. Czy można wziąć taki kredyt w firmie pożyczkowej? Nie.

Udzielać kredytów hipotecznych mogą wyłącznie:
- banki krajowe,
- oddziały banków zagranicznych,
- instytucje kredytowe prowadzące działalność transgraniczną lub oddziały instytucji finansowych (w rozumieniu ustawy z dnia 29.08.1997 prawo bankowe),
- SKOKI.

Powyższe podmioty podlegają nadzorowi KNF (Komisja Nadzoru Finansowego).

Gdzie wyszukać odpowiedni kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu?

Najlepiej jest skontaktować się z ekspertem finansowym, czyli dobrym i znanym pośrednikiem finansowym:

Poniżej, kolejne OSTRZEŻENIE.

Nie polecamy korzystania z firm, z którymi skontaktować się można wyłącznie poprzez emaila lub na telefon komórkowy bądź płatną infolinię, bez podania opłaty za minutę rozmowy. Na przykład numer telefonu zaczynający się na 708 8, to koszt 7,69 zł z Vat za 1 minutę rozmowy.
----------------

Sprawdź dokładnie, kto jest właścicielem serwisu i kto pożycza pieniądze.



Zgodnie z punktem 8 regulaminu jednego z takich serwisów, można znaleźć taki oto zapis: "Aby zgłosić się po szybką pożyczkę, pożyczkobiorca musi mieć telefon komórkowy oraz konto bankowe. Zgłaszając się po pożyczkę, klient musi zweryfikować swój profil użytkownika przesyłając zł 10 zł na konto bankowe [tutaj podana jest nazwa serwisu]. Opłata weryfikacyjna nie podlega zwrotowi bez względu na to czy decyzja o udzielenie pożyczki jest pozytywna czy negatywna."

Większość firm pożyczkowych online, znanych i wiarygodnych, pobiera maksymalną opłatę weryfikacyjną... 1000 razy mniejszą, czyli w wysokości 0,01 zł.

Poza tym, nie można zapoznać się z warunkami umowy, a zaznaczenie opcji "Przeczytałem(-am) i akceptuję regulamin i warunki umowy pożyczki" jest wymagane.

Usługodawca podaje również, że "po zaksięgowaniu  przelewu na naszym koncie rozpatrzymy twój wniosek i podejmiemy decyzję dotyczącą przyznania pożyczki. Poinformujemy o naszej decyzji SMS-em bądź przez wiadomośc e-mail. Jeśli decyzja jest pozytywna w krótkim czasie pożyczka zostanie przelana na Twoje konto. Kwota przelewu weryfikacyjnego nie jest zwracana."

Portal nie podaje w jakim czasie następuje rozpatrzenie pożyczki. Kto poczeka?

Przelew ma zostać dokonany na konto bankowego, a siedziba (?) to Wirtualne Biuro...

Co dalej...

Nie ma pełnych danych kontaktowych - wyłącznie email. Na stronie nie ma podanego NIP-u, co jest wymagane w przypadku prowadzenie działalności gospodarczej.

Czynności windykacyjne (według regulaminu) "podejmowane w szczególności przy pomocy wezwania do zapłaty wysłanego w formie listu poleconego, upomnień w formie wiadomości e-mail czy wiadomości
SMS." Jaki jest koszty windykacji? Zryczałtowana opłata w wysokości 45,00 złotych. Oznacza to, że niezależnie czy to będzie sms czy wiadomość mailowa, będziemy musieli zapłacić 45 zł. Ile możemy dostać sms-ów, maili lub listów poleconych? Nieskończoną ilość...

Czy możemy mieć pretensje, że nie otrzymaliśmy pożyczki? Nie, ponieważ zgodnie z punktem 9 regulaminu:

"Pożyczkodawca ma prawo do odmówienia udzielenia pożyczki bez wyjaśnienia przyczyny odmowy."

Gdzie po kredyt lub pożyczkę hipoteczną?

Kredyt hipoteczny można wykorzystać np. na zakup mieszkania, domu lub na remont generalny mieszkania. A pożyczka hipoteczna na dowolny cel. W obu przypadkach zabezpieczeniem takiego zobowiązania jest hipoteka na nieruchomości.

Gdzie po taki kredyt? Możemy skontaktować się z bankami lub pośrednikiem finansowym, który pomoże w porównaniu i wybraniu kredytu, bądź pożyczki hipotecznej.

Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna w PKO BP

Udzielenie pożyczki lub kredytu hipotecznego, w przypadku każdego zobowiązania kredytowego, zależy m.in. od pozytywnej oceny zdolności kredytowej, jak i wiarygodności kredytowej.

KREDYT WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

Kredyt nagrodzony po raz 6 w rankingu Złoty Bankier.

• negocjowane warunki cenowe,
• okres kredytowania do 35 lat,
• wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty w roku,
• finansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości,
• możliwość karencji (zawieszania spłaty kapitału nawet do 36 miesięcy),
• brak wymogu odpisu z księgi wieczystej dla nieruchomości wpisanych w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych (CBDKW),
• spłata w ratach równych lub malejących, z możliwością zmiany formuły.

KREDYT HIPOTECZNY MIX

Kredyt może być przeznaczony na dowolny cel niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą, m. in. na:

• potrzeby mieszkaniowe,
• spłaty innych kredytów hipotecznych i pozostałych zobowiązań, np. pożyczka gotówkowa, karta kredytowa.

Kredyt MIX pozwala sfinansować do 90 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

POŻYCZKA HIPOTECZNA

Obowiązkowym zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest hipoteka na nieruchomości będącej własnością pożyczkobiorcy bądź osoby trzeciej oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych.

Porównanie kredytów gotówkowych na 15 tys zł

Czy można znaleźć tani kredyt gotówkowy w banku? Tak. Należy spełnić jednak kilka warunków. Przede wszystkim konieczne jest porównanie kredytów gotówkowych 15 tys. zł. Jeżeli szukamy takiego właśnie kredytu gotówkowego.

Następnie konieczne jest ustalenie okresu kredytowania, a tym samym oszacowanie raty kredytowej. Przy wyszukiwaniu kredytu w banku może nam ułatwić zadanie wyszukiwarka kredytowa, może to być także kalkulator kredytowy czy inne narzędzie pozwalające wyliczyć w przybliżeniu raty.

Następnych krokiem powinno być wybranie tylko tych banków z którymi skontaktujemy się w sprawie kredytu. Nie więcej jednak niż dwa, trzy banki, aby nie popsuć sobie historii kredytowej w BIK. Tak, każdy bank sprawdza nas w BIK, aby dowiedzieć się czy zalegamy z kredytami i jak spłacaliśmy w przeszłości, czy spłacamy obecnie.

Wszystko razem ma wpływ na to jaką ofertę kredytową przedstawi nam bank. Im lepsza będzie ocena banku, to na pewno na lepszy kredyt gotówkowy możemy liczyć. I dodatkowo są także kredyty gotówkowe przez internet. Bez wychodzenia z domu. Wniosek wysyłamy online, a przedstawiciel banku przedzwoni, aby dokończyć procedurę.

Przegląd kont bankowych

Jakie jest najlepsze konto bankowe internetowe? A może lepiej iść do banku i tam założyć tanie konto bankowe? Czy lepiej stworzyć swój własny ranking kont bankowych czy opierać się na rankingach subiektywnych prezentowanych na portalach internetowych?

Wybór może należeć tylko do Ciebie, podobnie jak ocena konta bankowego. Aby wybrać tanie i odpowiednie konto osobiste nie należy kierować się opinią zamieszczoną w prasie, reklamie czy w internecie. Musisz wiedzieć jakie konto bankowe potrzebujesz. Porównanie ofert bankowych jest najważniejszym elementem w wybieraniu kont bankowych.

W jakim banku konto

Jakie konto osobiste? Możesz wybrać darmowe konto bankowe. Są to rachunki bankowe, za których prowadzenie i obsługą nie płacisz miesięcznej opłaty. Może wypłacać z bankomatu za 0 zł, robić darmowe przelewy krajowe i nie płacisz za użytkowanie karty bankomatowej.

Ale żeby wiedzieć czy faktycznie jest to bezpłatne konto bankowe, bez żadnych warunków, najlepiej jest sprawdzić regulamin dotyczący kont bankowych oraz tabelę opłat dotyczącą danego konta. Poza zwykłym kontem bankowym możesz sprawdzić jakie jest konto walutowe w euro, dolarach, frankach szwajcarskich i funtach.

Najlepsze konta bankowe

Rachunek bankowy można założyć w internecie, wypełniając wniosek online, telefonicznie i w oddziale banku. Jak założyć konto bankowe? Wystarczy przygotować dowód osobisty i wypełnić formularz. Zajmuje to kilka minut, niezależnie czy zakładamy konto walutowe, konto z premią czy bezpłatne konto osobiste.

Darmowe konta bankowe są popularne, ale nie mają one, aż takiej funkcjonalności jak konta płatne, ale z wieloma dodatkowymi elementami, np. zwrot za zakupy, zakładanie lokat bankowych przez internet czy możliwości korzystania z ofert promocyjnych w sklepach. Konto bankowe powinno być dopasowane przede wszystkim do naszych potrzeb.

Kredyty bankowe dla firm. Pożyczki niebankowe

Firma czy przedsiębiorca mający zdolność kredytową, może skorzystać z bogatej oferty kredytowej banków. To są między innymi kredyty inwestycyjne i obrotowe. Zdecydowana większość banków wymaga jednak prowadzenia działalności gospodarczej minimum 12 miesięcy, co w naturalny sposób ogranicza dostęp do kredytu nowym firmom. Pozostaje wówczas pożyczka gotówkowa pozabankowa dla firm lub oferta leasingowa, zamiast kredytu na inwestycję.

Warto również pomyśleć o założeniu rachunku bankowego dla firm, ponieważ pozwala to na złożenie wniosku o uruchomienie debetu w rachunku, linii kredytowej lub o przyznanie karty kredytowej.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych

Jakie są najlepsze banki, jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny? Wiele ofert bankowych jest podobnych pod względem oprocentowania nominalnego. Znaczne różnice mogą być w prowizji lub dodatkowych kosztach, dlatego warto jest porównywać kredyty konsolidacyjne (podobnie jak inne) na podstawie RRSO.

Konsolidacja pożyczek i kredytów jest dobrym rozwiązaniem, jeżeli zależy nam na poprawie zdolności finansowej, większego marginesu w budżecie domowym czy o jednej racie zamiast kilku każdego miesiąca. Dodatkowo kredyt konsolidacyjny to mniejsza rata, większa zdolność kredytowa i możliwa dodatkowa gotówkowa w ramach kredytu.

W zależności co podlega konsolidacji mamy do wyboru kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz kredyty konsolidacyjne hipoteczne - jednym z kredytów, który jest konsolidowany jest kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy).

Kredyty samochodowe Gdańsk

Jaki kredyt samochodowy w Gdańsku i jaki wybrać bank? Wbrew pozorom nie jest to takie łatwe, aby podjąć decyzję. Jest trochę banków i ofert i każda oferta wygląda na najlepszą. To jak dokonać słusznego wyboru?

Wszystko zależy od tego na początku, jaką mamy zdolność kredytową i jakiego kredytu szukamy. Czy ma to być najtańszy kredyt na samochód używany czy może kredyt na nowe auto. Kredyt na samochód można wziąć w banku, który specjalizuje się w tego rodzaju kredytach i udziela kredyty samochodowe na samochody nowe, używane czy nawet sprowadzone z zagranicy (to prawie taki bank samochodowy). I nic tu nie da kredyt samochodowy porównywarka, bo bank traktuje w tym przypadku każdego klienta indywidualnie.

Dlatego najlepiej jest porównać oferty i skontaktować się z bankiem (można to zrobić poprzez formularz kontaktowy) i dowiemy się jaką mamy zdolność kredytową, jakie są warunki kredytu i jakie raty.

Porównanie kredytów samochodowych

Samochody na kredyt to tylko jedna z opcji takiego kredytu. Dobry kredyt samochodowy może być przeznaczony nie tylko na zakup samochodu, ale może to być, np. kredyt na motor! I to również jest kredyt samochodowy. Precyzyjniej powinno być kredyt na ruchomość, ponieważ może być on przeznaczony na zakup samochodów, jak również motoru, skutera czy traktora. Kredyt dla rolnika? Oczywiście.

Kredyt samochodowy jest również lepszy od kredytu gotówkowego, ponieważ zabezpieczeniem dla banku jest dana ruchomość i oprocentowanie kredytu samochodowego jest niższe.

Zapoznaj się z najnowszym artykułem na blogu: Porównanie Kredytów Konsolidacyjnych, po to, aby połączyć raty w jedną i ją zmniejszyć.

Kredyt na nowy samochód wymaga dość dużej zdolności kredytowej, bowiem mówimy tutaj o kredycie nie na 10 tys zł, ale to może być kredyt samochodowy 30 tys zł, 40 tys zł, 50 tys zł, a nawet i 100 tys zł czy 150 tys zł! Tak na marginesie: są banki, które udzielają również pożyczki samochodowe do 150 tys zł na 15 lat.

Oferty kredytów samochodowych

Oprocentowanie kredytów samochodowych można szybko sprawdzić telefonicznie w banku. Wystarczy wysłać formularz kontaktowy do banku i poczekać na rozmowę z pracownikiem banku. Jeżeli chcesz wiedzieć jaki jest najtańszy kredyt samochodowy, to najlepszy sposób na sprawdzenie, jest porównanie ofert bankowych według rrso danego kredytu. W ten sposób można szybko stworzyć ranking kredytów samochodowych na 20 tys zł, 50000 zł czy 100 tys zł na 10 lat.

Kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny

Jaki są plusy konsolidacji kredytów? Oczywiście zasadnicza korzyść z kredytu konsolidacyjnego jest taka, że zostaje obniżona rata kredytowa. Zamiast kilku rat kredytowych, które łącznie wynosiły, np. 1500 zł, to teraz rata wyniesie np. 800 zł. Poza tym, po spłaceniu przez bank naszego zadłużenia, płacimy nowy kredyt, w jednym banku i z jedną ratą.

Minusy kredytów konsolidacyjnych? Wydłuża się okres kredytowania, ponieważ obniżyć ratę w tym przypadku można jedynie poprzez wydłużenie okresu kredytowania, a tym samym musimy zapłacić więcej odsetek od pożyczonego kapitału. Mimo to kredyt konsolidacyjny może być dobrym rozwiązaniem, kiedy pojawiają się lub mogą się pojawić w przyszłości trudności w regulowaniu kredytu i pożyczek.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny

Oczywiście najlepiej, aby to był najtańszy kredyt konsolidacyjny, a co najmniej tani kredyt, W jakim banku? Należy porównać oferty kredytów konsolidacyjnych w poszczególnych bankach, porównanie na podstawie rrso kredytów lub skorzystać z oferty banku, który ma gwarancję najniższej raty. Na stronie można wysłać formularz kontaktowy do banku i poczekać na telefon od przedstawiciela banku. Wyliczy naszą zdolność kredytową i udzieli informacji w sprawie kredytu.

A może kredyt gotówkowy

Można również skorzystać z kredytu gotówkowego i takim kredytem skonsolidować zadłużenie. No, ale musi to być tani kredyt gotówkowy. A jaki jest tani kredyt?

W tym momencie są praktycznie 3 opcje, aby taki kredyt znaleźć. Jedną z nich jest porównywarka kredytów gotówkowych, drugą jest przejrzenie po kolei ofert banków, a trzecią może być tzw. gwarantowana rata kredytu gotówkowego, którą oferują bank. To może być najtańszy kredyt gotówkowy. Warto zawsze korzystać z najlepszych i najtańszych ofert bankowych, tak, aby jak najmniej zapłacić całkowitych kosztów kredytu. Należy pamiętać zawsze o tym, że pożyczasz pieniądze z banku, a oddajesz z własnego wynagrodzenia. Warto, aby więcej pieniędzy zostało w portfelu? Dlatego to musi być koniecznie tani kredyt.

Oblicz raty kredytu gotówkowego

Warto wyliczyć raty kredytu gotówkowego i sprawdzić jak duże mogą być różnice w ratach kredytowych. Przy stosunkowo małym kredycie, np. 5 tys zł, 10000 zł na 1 rok lub 2 lata, te różnice nie są, aż tak duże. Ale jeżeli weźmiesz kredyt na 30 tys zł, 60 tys zł, 100 tys zł na 5 lat, 6 lat lub dłużej, to różnice w ratach mogą być znaczne, co wpływa jednocześnie na sumę kosztów. Różnica w racie 100 zł, oznacza, że płacąc raty kredytowe przez 6 lat, płacisz drożej za kredyt, przepłacasz ponad 7 tys zł! Dlatego jeszcze raz należy wspomnieć o tym, aby zawsze szukać najtańszego kredytu gotówkowe, hipotecznego czy samochodowego.

Kredyt konsolidacyjny Toruń

Podobnie jak z innymi kredytami bankowymi, to również z kredytem konsolidacyjnym nie ma żadnego problemu w Toruniu. Wystarczy poświęcić tylko kilka godzin na zebranie ofert kredytów z banków, a następnie je w domu porównać i wybrać taką ofertę, która jest najbardziej korzystna. W tym przypadku można się również zapoznać z interesującymi ofertami na portalu.

Co to jest kredyt konsolidacyjny

Kredyt jest kredytem bankowym, podobnym do kredytu gotówkowego. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę kredytów i pożyczek bankowych w tym samym banku lub również w innych. Zaciągając kredyt konsolidacyjny możemy spłacić kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, jak również zadłużenie w koncie i na kartach kredytowych. Zamiast kilku rat i zobowiązań mamy wówczas tylko jeden nowy kredyt w jednym banku i płacimy jedną ratę.

Konsolidacja kredytów

Szczegóły konsolidacji kredytowej uzyskamy w banku, którego ofertą kredytową jesteśmy zainteresowani. Wysokość kredytu konsolidacyjnego zależy od zdolności kredytowej, możemy bowiem pożyczyć i 20 tys zł, jak i 100 tys zł czy 150 tys zł. Jeżeli mamy większe potrzeby konsolidacyjne, to w ofercie jest również kredyt konsolidacyjny hipoteczny. W tym przypadku zabezpieczeniem jest nieruchomość.

Jaki kredyt konsolidacyjny

Wysokość kredytu konsolidacyjnego będzie zależało od tego co chcemy spłacić. Przykładowo nasz bieżące zadłużenie kształtuje się w następujący sposób: kredyt gotówkowy 10 tys zł, rata miesięczna 400 zł, pożyczka gotówkowa 15 tys zł, rata miesięczna 500 zł, kredyt ratalny 5 tys zł, rata miesięczna 100 zł, zadłużenie na koncie i karcie kredytowej 3 tys zł. Łączne zadłużenie wynosi 33 tys zł, a raty kredytowe (nie wliczając zadłużenia w koncie i na karcie) wynoszą 1000 zł. Kredyt konsolidacyjny w wysokości 35 tys zł pozwala na zamkniecie wszystkich zobowiązań oraz obniżenie raty kredytowej, np. do 600 zł.