Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Nie tylko powinniśmy zadać sobie pytanie czym jest kredyt konsolidacyjny, ale i czy warto jest skonsolidować kredyty bankowe w jeden nowy kredyt.

Kredyt konsolidacyjny nie jest panaceum na problemy finansowe. Co prawda, w niektórych przypadkach konsolidacja kredytowa jest konieczna, ale bez podjęcia dodatkowych działań finansowych głównie, żaden problem nie rozwiąże się sam z siebie.

Przeprowadzenie konsolidacji nie jest skomplikowane, ale czy warto jest to zrobić, to już zależy od indywidualnej sytuacji finansowej: obecnej, jak i w dalszej przyszłości. Kiedy zatem opłaca się skonsolidować zobowiązania i wziąć kredyt konsolidacyjny?

No dobrze, ale co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt celowy, udzielany przez banki na zamknięcie aktualnie spłacanych zobowiązań zaciągniętych w różnych bankach. Na tym zatem polega konsolidacja kredytowa – kredytodawca, czyli bank, spłaca zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym, dzięki czemu mamy tylko jeden, nowy kredyt, z jedną i d tego niższą ratą. Jest ona mniejsza, ponieważ zostanie wydłużony okres spłaty nowego kredytu.

Korzystają z takiego kredytu można spłacić w zasadzie każdy kredyt lub pożyczkę bankową, pamiętając jednak, że to wybrany bank ustala warunki konsolidacji. Konsolidacji podlegają najczęściej kredyty i pożyczki gotówkowe, ale mogą to być również kredyty ratalne, kredyty mieszkaniowe i hipoteczne, samochodowe czy wykorzystane limity na kontach bankowych i na kart kredytowych. Rzadziej są to pozabankowe zobowiązania np. pożyczki ratalne lub chwilówki.

Kredyt konsolidacyjny pozwala poprawić płynność finansową

Tak, to prawda – kredyty konsolidacyjne poprawią płynność finansową. Dlaczego? Ponieważ rata miesięczna będzie mniejsza, jeżeli porównamy ją w stosunku do sumy rat, które płaciliśmy przed konsolidacją kredytową.

Nie tylko, że lepsza będzie płynność finansowa, ale i wzrośnie zdolność kredytowa – mniejsza rata, to mniejsze wydatki domowego budżetu, a tym samym więcej pieniędzy pozostaje do naszej dyspozycji.

Banki się wówczas nie krępują i mogą zaoferować dodatkową gotówkę w ramach kredytu. Można ją wówczas wydać na dowolny cel. Ale, jeżeli konsolidacja zostaje przeprowadzona, aby poprawić płynność finansową i uniknąć opóźnień w płaceniu raty, to nie powinniśmy z takiej możliwości korzystać.

Warto zdawać sobie sprawę, mniejsza rata kredytowa będzie niższa tylko dlatego (a może przede wszystkim), że zostanie wydłużony czas spłaty. A z tym wiąże się koszt odsetkowy, bo im dłużej spłacasz kredyt (jeżeli jest większy, to tym również), tym więcej odsetek zapłacisz. To wszystko oznacza, że z jednej strony poprawisz sytuację finansową, ale z drugiej strony wysokość zadłużenia będzie większa niż przed konsolidacją.

---

Jeżeli to będzie np. kredyt konsolidacyjny na 100 tys. zł, to koszt całkowity będzie znacznie większy niż dla kredytu na 10 tys. zł.

---

Zanim wybierzesz bank, zwrócić uwagę na całkowitą kwotę do zapłaty (pożyczony kapitał + koszty kredytowe). Nie dobieraj dodatkowej gotówki, jeżeli celem konsolidacji jest zmniejszenie miesięcznej raty, a nie jej zwiększanie. Warto również w czasie spłaty kredytu, nie zapożyczać się dodatkowo, postarać się ograniczyć inne (niepotrzebne) wydatki lub zwiększyć dochody.

Konsolidacja kredytowa nie jest idealnym rozwiązaniem, ale może poprawić finansowe życie pod warunkiem, że będzie dobrze przemyślana, z uwzględnieniem ponoszonych kosztów nowego kredytu.

Pożyczki pozabankowe przez internet na raty

Pożyczki ratalne są dostępne w wielu firmach pożyczkowych, online i standardowo. Jeżeli chcemy udać się na wakacje, a nie mamy oszczędności, to skorzystanie z oferty pożyczkowej w firmie pożyczkowej, nie wydaje się najlepszym rozwiązaniem.

Zbyt często korzystamy z oferty instytucji pożyczkowych bez zastanowienia. Oczywiście, że można sfinansować cele konsumpcyjne z pożyczki ratalnej, ale zastanówmy się nad kosztem takiej "przyjemności"?

Warto o tym pomyśleć wcześniej, zanim skorzystasz ze specjalnych propozycji pożyczkowych.

Można zarzucić, że przecież bierzemy również pożyczki bankowe na wakacje, zakup sprzętu AGD czy zakup samochodu. Jednak pożyczka gotówkowa w banku jest zdecydowanie tańsza niż w firmie pożyczkowej. Zwróć na poszczególne elementy kosztów pożyczki niebankowej i kwotę całkowitą do oddania w porównaniu do kwoty pożyczi...

Jedna z firm pożyczkowych reklamuje, że wczasy na raty pozwolą odciążyć twój domowy budżet oraz sprawi, że twoi znajomi, nie dowiedzą się o twoich kłopotach finansowych… O zgrozo! można zawołać!

Jeśli nie masz środków na wakacje i z trudnością wiążesz koniec z końcem, to żadna pożyczka nie będzie korzystnym rozwiązaniem. Z pożyczki pozabankowej można ewentualnie skorzystać, kiedy nasza sytuacje finansowa jest stabilna i mamy jednocześnie zabezpieczone środki w długim terminie na spłatę drogiego zobowiązania. Jeżeli bank nie akceptuje naszych dochodów lub mamy nie najlepszą historię kredytową w BIK, no to jeszcze, można taką pożyczkę rozważać.

Pożyczki pozabankowe przez internet na raty. Tanio nie będzie

W każdym bądź razie, tak tanio, jak w banku nie będzie. I co jest najważniejsze w historii o pożyczkach pozabankowych na raty, to to, aby szukać jak najtańszej oferty. Jest to tylko możliwe dzięki porównaniu przedstawionych ofert przez firmy pożyczkowe. Nie to, co jest napisane na stronie czy „wychodzi” z kalkulatora, a to co zostanie przygotowane przez firmę pożyczkową.

Z pewnością można znaleźć od czasu do czasu pożyczki ratalne w promocji (ale nie za darmo dla nowych klientów!) i warto wówczas bardziej szczegółowo zainteresować propozycją. Ale...

Zawsze pamiętaj o koszcie całkowitym takiej pożyczki. Dlatego: pożyczaj jak najmniej! Nigdy nie pożyczaj na zapas, bo może się przyda. Im krócej będziesz spłacać, tym lepiej – mniejszy będzie koszt odsetek – ale niestety rata będzie większa.

Kieruj się zawsze zdrowym rozsądkiem i uwzględnij nie tylko obecną sytuację finansową, ale i w przyszłości – jak spłata rat pożyczki pozabankowej wpłynie na Twoje domowe finanse. I najważniejsze: czy będziesz miała z czego oddać?

Pożyczki pozabankowe przez internet na raty: firmy pożyczkowe.

Pożyczka gotówkowa 30000 zł na remont mieszkania

Pożyczka gotówkowa 30000 zł na remont mieszkania i najlepsze porównanie banków. To podstawowe działanie, polegające na sprawdzeniu ofert banków i ich porównaniu. Tylko w ten sposób możemy wybrać najbardziej korzystną pożyczkę gotówkową na 30000 zł w banku.

Kredyty oraz pożyczki gotówkowe to jedne z najpopularniejszych produktów kredytowych, z których korzystają klienci banków. Minimalne formalności, wysoka maksymalna kwota kredytu, a nawet możliwość wnioskowania o kredyt bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zarobkach, to główne atuty tych produktów.

Oczywiście należy spełnić określone warunki, aby móc otrzymać takie finansowanie z banku, a najważniejsze to zdolność i wiarygodność kredytowa. Jeżeli nie wiesz czy spełniasz te warunki, to wystarczy skontaktować się z wybranym bankiem.

Na przykład pożyczkę gotówkową 30000 zł można przeznaczyć na dowolny cel, np. na remont mieszkania. Natomiast kredyt gotówkowy musi być przeznaczony dokładnie na cel zapisany w umowie. Ale... Bardzo często kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa są stosowane zamiennie, odnosząc się do tego samego produktu.

Mając na uwadze pożyczę gotówkową bank nie wymaga od pożyczkobiorcy określenia na co zamierza wydać otrzymane środki. Może je wydać w dowolny sposób, a bank nie kontroluje sposobu w jaki zostaną wykorzystane.

Pożyczka gotówkowa 30000 zł, np. na remont mieszkania

Z poniższym kalkulatorem kredytowym będzie zdecydowanie łatwiej zapoznać się z propozycjami banków w segmencie pożyczek gotówkowych na 30000 zł. Okres kredytowania został ustalony na 7 lat, ale można go dowolnie zmienić.

---

Więcej informacji i wyliczeń rat i kosztów: pożyczka gotówkowa 30000 zł na poratlu kredytyporownywarka.pl.

---

Ponieważ propozycji pożyczkowych w bankach jest bardzo dużo, to aby znaleźć atrakcyjną i jednocześnie tanią pożyczkę, niezbędne jest porównanie banków. Powinniśmy zatem zwrócić uwagę na kilka czynników związanych z pożyczką. To nie tylko samo oprocentowanie nominalne, tak chętnie eksponowane w reklamach.

Najkorzystniejsza pożyczka gotówkowa 30000 zł na remont mieszkania, to z pewnością oferta najtańsza. Czyli całkowity koszt takiej pożyczki będzie najniższy. Pamiętajmy jednak, że nie mamy nie tylko możliwości, ale i czasu na przeanalizowanie wszystkich ofert, dlatego najlepiej jest się skupić na maksymalnie dwóch, trzech ofertach.

Poniżej zostały wyszczególnione kilka czynników, które wpływają na koszt pożyczki gotówkowej w bankach.

Koszt całkowity pożyczka gotówkowa na 30000 zł

Na całkowity koszt pożyczki gotówkowej wpływają wszystkie koszty kredytowe, które przyjdzie nam zapłacić w banku. Mniejszy całkowity koszt kredytu = tańszy kredyt.

Przy porównywaniu pożyczek (nie tylko bankowych) możemy dodatkowo sprawdzać RRSO (jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), której wysokość znajdziemy (obok kosztów całkowitych) w formularzu informacyjnym.

Od czego zależeć będzie całkowity koszt pożyczki gotówkowej? Między innymi od:

• wysokości pożyczki gotówkowej,
• czasu spłaty,
• wysokości naliczonej prowizji,
• wysokości oprocentowania,
• dodatkowych kosztów,
• systemu rat,
• daty jej wypłaty,
• płatności pierwszej raty,
• oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

---

Pożyczki i kredyty gotówkowe można skonsolidować w jeden kredyt: Czym jest kredyt konsolidacyjny?

---

Banki i pożyczki gotówkowe

W każdym większym mieście jest kilka banków, komercyjnych, jak i spółdzielczych, w których znajdziesz kredyty i pożyczki gotówkowe.

Jeżeli masz wystarczająco dużo czasu, to należy odwiedzić dany bank i zapytać o kredyt. W sytuacji, kiedy czasu brakuje lub zwyczajnie w świecie, nie chcesz wychodzić z domu, to z listy powyższej należy wybrać bank i wysłać formularz kontaktowy i to doradca bankowy skontaktuje się z Tobą telefonicznie.

Niebankowa pożyczka gotówkowa bez oprocentowania

W ofercie firm pożyczkowych (potocznie nazywanych parabankami) można znaleźć niekiedy propozycje pożyczek bez oprocentowania. Czy jest to pożyczka darmowa?

Pożyczka gotówkowa za darmo, to taka pożyczka, za którą nie zapłacimy, ani jednej złotówki. Pożyczamy zatem 1000 zł i oddajemy 1000 zł. Koszt całkowity wynosi 0 zł – RRSO 0%.

Pożyczki takiego kierowane są do nowych klientów firm pożyczkowych. I takie oferty dotyczą przede wszystkim pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek, dostępnych w firmach pożyczkowych w internecie. Nie znajdziemy takich propozycji w przypadku pożyczek ratalnych długoterminowych.

Pożyczki gotówkowe darmowe różnią się w poszczególnych firmach maksymalną kwotą oraz okresem jej spłaty. Oferty pożyczek niebankowych, zarówno krótkoterminowych, jak i na raty, zostały przedstawione poniżej.

Niebankowa pożyczka gotówkowa przez internet

Dzięki temu, że klient nie ponosi żadnych dodatkowych opłat - w przypadku pożyczek krótkoterminowych za darmo - cieszą się one dużą popularnością. Ale czas świetności już dawno przeminął. Coraz częściej nie spełniają one jednak oczekiwań, przede wszystkim ze względu na bardzo krótki czas spłaty. Dlatego zdecydowanie częściej sięga się po pożyczki ratalne. Pamiętać jednak należy, że takie pożyczki charakteryzują się wysokimi kosztami, a to oznacza, że są one zdecydowanie droższe niż podobne pożyczki gotówkowe bankowe.

Dodatkowo warto nadmienić, że pożyczka gotówkowa bez oprocentowania nie oznacza, że taka pożyczka jest za darmo. Bez oprocentowania, to oznacza, że nie są naliczane odsetki. Z pewnością wystąpią inne koszty, np. prowizja, opaty dodatkowe czy ubezpieczenie. Darmowa pożyczka, podkreślmy to jeszcze raz, jest to pożyczka, dla której koszt całkowity wynosi 0 zł.

Który kredyt konsolidacyjny jest najlepszy?

Najlepszy kredyt konsolidacyjny jest banku… Oj, nie będzie tak łatwo. Dlaczego? Bo oceną jest zawsze subiektywna. Najłatwiej jest dokonać wyboru porównując jego cenę.

Propozycje i oferty kredytów konsolidacyjnych… Jest tego bardzo dużo. Praktycznie w każdym banku można znaleźć kredyt na skonsolidowanie kredytów i pożyczek. I który z nich będzie najkorzystniejszy i najtańszy jednocześnie?

Cena kredytu, która jest jego kosztem całkowitym, uzależniona jest od kilku czynników. To przede wszystkim: odsetki (oprocentowanie nominalne), prowizja oraz koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie. Podliczając je wszystkie otrzymuje całościowy koszt kredytu.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny, to oczywiście najtańszy. Czyli im mniejszy jest ten całkowity koszt, tym lepiej, bo taniej.

Ale mając tylko jedną ofertę, nie jesteśmy w stanie tego stwierdzić. Musi mieć co najmniej dwie oferty, aby je porównać i wydać opinię. Ta będzie tańsza i korzystniejsza finansowa, która ma – oczywiście – mniejszy koszt całkowity.

Jeszcze na co należy zwrócić uwagę, to kwota kredytu oraz okres kredytowania.

• im większa kwota kredytu, tym większy całkowity koszt,
• im dłuższy czas spłaty, tym mniejsza rata kredytowa, ale większy całkowity koszt.
<\ul>

Jest to spowodowane tym, że każdy kredyt, w tym również i kredyt konsolidacyjny, jest oprocentowany i są naliczane odsetki. Im dłużej kapitał pozostaje w naszej dyspozycji i im większa jest jego kwota, to oczywistym jest, że należy zapłacić większy koszt.

Pożyczka pozabankowa na raty

Poniżej znajdują się najczęściej pojawiające się pytania dotyczące pożyczek niebankowych na raty. Oczywiście w każdej z firm pożyczkowych może to wyglądać odmiennie, dlatego należy sprawdzić szczegóły w konkretnej firmie pożyczkowej.

Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że całkowity koszt kredytu gotówkowego w banku będzie tańszy niż takiej samej pożyczki gotówkowej w firmie pożyczkowej. I to znacznie tańszy!

Jak ubiegać się o pożyczkę pozabankową na raty? Należy przygotować: wysokość miesięcznych dochodów oraz kwotę miesięcznych zobowiązań (np.: inne pożyczki, itp), numer dowodu osobistego, mieć dostęp do konta w banku, posiadać aktualny numer telefonu komórkowego i adres mailowy.

Co zrobić, aby zawnioskować o pożyczkę ratalną? Na stronie firmy pożyczkowej należy wybrać ofertę pożyczkową – kwotę i okres kredytowania. A następnie złożyć wniosek. Dokończenie rejestracji następuje najczęściej poprzez identyfikację swoich danych osobowych przelewając 1 zł/grosz na konto bankowego instytucji finansowej, w której wnioskujemy o pożyczkę. Należy potwierdzić warunków umowy i poczekać na potwierdzenie zakończenia rejestracji. Następnie zostanie podjęta decyzję o zaakceptowaniu lub odrzuceniu wniosku.

Ile pieniędzy można pożyczyć na raty? W zależności od firmy pożyczkowej, naszych potrzeb oraz oceny zdolności kredytowej. Kwota pożyczki ratalnej może wynieść 1000 złotych, jak i 20 tys. zł i więcej.

Czy firma pożyczkowa może odmówić przyznania pożyczki? Oczywiście, że tak. Dlaczego odmówiono pożyczki? Jeżeli nie masz odpowiedniej zdolności kredytowej, widniejesz w jednym z rejestrów dłużników, nie spełniasz wymagań wieku, podałeś nieprawidłowe dane w trakcie rejestracji, itp. Firmy pożyczkowe dokonują indywidualnej oceny każdego wniosku o pożyczkę.

Czy możesz otrzymać pożyczkę na raty w firmie pożyczkowej, jeżeli spłacasz kredyt lub pożyczkę w banku lub innej firmie pożyczkowej? Możesz otrzymać taką pożyczkę, jeżeli masz wystarczającą zdolność kredytową.

Czy można spłacić pożyczkę wcześniej? Można pożyczkę spłacić w dowolnym momencie przed upływem terminu spłaty. Co jest nawet wskazane ze względu na zmniejszenie kosztów całkowitych.

Jaki kredyt konsolidacyjny?

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać, aby skonsolidować wybrane zobowiązania kredytowe w bankach?

Oczywiście, ze najlepiej, aby był to jak najtańszy kredyt, dlatego tak ważne jest porównanie kredytów konsolidacyjnych z uwzględnieniem kosztów całkowitych.

Decydujemy się na kredyt konsolidacyjny należy zwrócić w szczególności uwagę na:

 

• koszt zaciągniętego zobowiązania,
• wysokość całkowitej kwoty do spłaty,
• ewentualne zabezpieczenie kredytu, np. ubezpieczenie, czy w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych – zabezpieczenie hipoteczne.

Wyróżnić można dwa rodzaje konsolidacji kredytów

• konsolidacja gotówkowa, czyli kredyt konsolidacyjny gotówkowy – oprocentowanie zbliżone jest do standardowych kredytów gotówkowych (ale z reguły nieco niższe), z okresem spłaty do 10 lat.
• kredyt konsolidacyjny hipoteczny – pod zastaw hipoteki na wybranej nieruchomości – oprocentowanie jest niższe niż kredytów gotówkowych (nieco wyższe od kredytów hipotecznych), z okresem kredytowania przekraczającym 10 lat.

Niezależnie od wyboru kredytu konsolidacyjnego niezbędne będzie posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej w BIK. Jeżeli mamy opóźnienia w płatności rat, to z dużym prawdopodobieństwem wniosek zostanie odrzucony. Podobnie jak nasze nazwisko znajduje się w bazach dłużników – wówczas kredytu konsolidacyjnego (i każdego innego) nie otrzymamy.

Czy można spłacić pożyczki niebankowe korzystając z konsolidacji kredytów?

Bardzo rzadko. Najczęściej są konsolidowane produkty bankowe, rzadziej produkty kredytowe spłacane w SKOK-ach. Jedną z możliwości spłaty chwilówek czy pożyczek ratalnych zaciągniętych w firmach pożyczkowych, jest wykorzystanie do tego celu dodatkowej gotówki (konsolidowana pożyczka gotówkowa) przyznanej w ramach konsolidacji lub skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej gotówkowej.

Po co konsolidować kredyty i korzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Najczęściej konsoliduje się kredyty z jednego powodu: aby połączyć wybrane zobowiązania w jeden kredyt i wydłużając czas spłaty, obniżyć wysokość raty. Taka decyzja, przy sanacji domowych finansów, pozwoli uniknąć niewypłacalności i poprawi sytuację finansową domowego budżetu.

Pamiętać jednak należy o tym, że jest to nowy kredyt, a więc należy liczyć się z kosztami kredytowymi, ale im mniejsze będzie rata, to tym dłuższy musi być czas spłaty kredytu. Konsekwencją jest większy koszt odsetkowy i całkowity koszt kredytu. Po przeprowadzonej konsolidacji wysokość zadłużenia przekracza jego wysokość przed konsolidacją.

Kredyt Konsolidacyjny = Pożyczony Kapitał (wysokość konsolidacji) + Koszty Kredytowe.