Korzystasz z kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych? To musisz wiedzieć nie tylko co to są odsetki od kredytu, ale również co to są koszty pozaodsetkowe.
Banki nie zarabiają wyłącznie na odsetkach. Stopy procentowe są na niskim poziomie, a dodatkowo ich wysokość została ograniczona ustawą. Oprocentowanie nominalne kredytu nie może obecnie przekraczać 10 proc. w skali roku. Dlatego, zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe ustalają przeróżne koszty pozaodsetkowe.
Jeżeli porównasz ofertę chwilówek, do 30 dni, o zauważysz, że niektóre firmy pożyczkowe ustalają oprocentowanie nominalne na poziomie 0 proc. Nie oznacza to wcale, że pożyczka jest darmowa, tylko to, że firma pożyczkowa nie naliczy odsetek od udzielonej pożyczki. No, ale doliczy inne koszty...
Co to są koszty pozaodsetkowe?
To wszelkiego rodzaju opłaty i prowizje, które należy ponieść podpisując umowę o kredyt lub pożyczkę. Poniżej wymienione zostały te najbardziej popularne:
PROWIZJA - nr 1 wszystkich kosztów pozaodsetkowych. Prowizja pobierana jest za udzielenie i wypłatę kredytu lub pożyczki. Ustalana kwotowo lub procentowo od wysokości wypłaconego kredytu. W bankach i SKOK-ach z reguły nie przekracza 20%, w firmach pożyczkowych, zwłaszcza w przypadku chwilówek jest to główny koszt pożyczki. Na przykład prowizja przy pożyczce gotówkowej w jednym z banków wynosi 7,47%, a w badanej firmie pożyczkowej została ustalona w wysokości 43% wartości pożyczki.
OPŁATA PRZYGOTOWAWCZA - pobierana z reguły za rozpatrzenie wniosku o kredyt lub pożyczkę. Obejmuje ona zatem wszelkiego rodzaju czynności związane z zbadaniem zdolności i wiarygodności kredytowej oraz wydanie decyzji kredytowej. Opłata przygotowawcza przy pożyczce gotówkowej w tym samym banku co wspomniany powyżej, wynosi 0 zł, a w firmie pożyczkowej została ustalona w wysokości 40 zł, niezależnie od wysokości pożyczki.
OPŁATA ADMINISTRACYJNA - bardzo często zastępuje opłatę przygotowawczą i stosowana zamiennie lub jest pobierana za inne czynności, które zostały podjęte przez kredytodawcę.
Spłacasz kilka różnych kredytów i pożyczek bankowy? Zastanów się nad ich skonsolidowaniem: Co to jest kredyt konsolidacyjny?
UBEZPIECZENIE - składka na ubezpieczenie kredytu. Zwiększa oczywiście koszt kredytu lub pożyczki. Ubezpieczenie zazwyczaj obejmuje polisę na życie, od utraty pracy, NNW i poważnego uszczerbku na zdrowiu (np. trwałego inwalidztwa). Ubezpieczenie może być obligatoryjne lub dobrowolne.
Instytucje, które udzielają kredytów, bardzo często oferując niskie oprocentowanie, a jednocześnie pobierają wysoką prowizję i inne opłaty. Należy zatem bardzo dokładnie sprawdzić całkowity koszt kredytu. Banki przedstawiając ofertę kredytową muszę w formularzu informacyjnym zamieścić wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Procentowej (RRSO). Ten wskaźnik pozwala na porównanie kredytów i wybór korzystniejszego rozwiązania.
Kredyt gotówkowy, nie tylko w naszym banku - krótko o kredytach i pożyczkach gotówkowych bankowych.
