Wszystko jest ok. Do czasu. Wysokość rat kredytowych jest dość dużym obciążeniem, ale dajesz sobie jeszcze jakoś radę. Nie chcesz rezygnować z wydatków (a doszło kilka niespodziewanych) i obniżyć tym samym standardu swojego życia, dlatego korzystasz z limitu w koncie ror i z karty kredytowej.
Budżet jest napięty do granic możliwości, na dodatek podwyżka stóp procentowych spowodowała, że niektóre raty wzrosły, co spowodowało, że musisz pożyczyć pieniądze od rodziny, aby uregulować je terminowo. Korzystasz jednak z "dobrej rady" i decydujesz się na spłacanie zadłużenia w karcie kredytowej tylko w jego minimalnej wymaganej kwocie. Konsekwencją takiego kroku jest to, że reszta niespłaconego długu jest wysoko oprocentowana. Odsetki od tej sumy powiększają zadłużenie.
Dochodzimy w końcu do wniosku, że nie damy rady tak dalej "ciągnąć". Nie możemy po raz kolejny pożyczyć pieniędzy od rodziny, a od znajomych nie pożyczamy. Potrzebny jest zatem kolejny kredyt gotówkowy. Ale. bank odmawia, ponieważ z wyliczeń naszej zdolności kredytowej wynika, że jej nie mamy. Co w takie sytuacji zrobić? Szukamy "pomocy" w SKOK-u. O kredyt tutaj łatwiej. Ale nie wszystko jest pięknie, ponieważ SKOK oferuje nam pożyczkę gotówkową tylko w niewielkiej części tego co aktualnie potrzebujemy. Z uzyskanych pieniędzy spłacamy zadłużenie u rodziny, mamy margines, aby zapłacić w następnym miesiącu raty.
Jednak w kolejnym miesiącu dochodzi płatność raty w SKOK-u. Co robić, bo znowu brakuje?! Bierzemy pożyczkę pozabankową.
Uważaj na pożyczki pozabankowe
Szukamy gdzie jest darmowa chwilówka internetowa, ponieważ będzie taniej. Firma pożyczkowa przyznaje nam pożyczkę, ale znowu nie w takiej wysokości o jaką wystąpiliśmy we wniosku o pożyczkę. Należy poszukać jeszcze jednej, dobrze, aby był to również darmowa dla nowych klientów. Za miesiąc kiedy przyjdzie spłacić zadłużenie, okaże się, że nie mamy pieniędzy na ich spłatę.
Raty w banku, w SKOK-u, w firmach pożyczkowych. Kolejna pożyczka pozabankowa na spłatę pożyczek. Za dwa miesiące nie będzie już firmy pożyczkowej, w której będziemy mogli pożyczyć pieniądze na spłatę pożyczek.
Dług rodzi dług
Kolejna pożyczka nie prowadzi, ani do rozwiązania problemów z zadłużeniem, ani do obniżenia kosztu takiego zadłużenia. Każdy kredyt lub pożyczka kosztuje. Nowy kredyt to dodatkowe odsetki, prowizja, koszty za przygotowanie wniosku, itp. Dług się ciągle powiększa, a nie zmniejsza.
Jeżeli korzystamy bezmyślnie i bezrefleksyjnie z tzw. "promocji kredytowych", zadłużamy się bez przeprowadzania uczciwej analizy naszych zdolności finansowych, to mamy spore szanse na to, że wpadniemy w taką spiralę zadłużenia.
Banki i firmy pożyczkowe reklamują swoje produkty i usługi, bo są to podmioty gospodarcze nastawione na zysk. I to jest zrozumiałe, ale od nas samych zależy czy damy się "złapać" na zakup towaru, którego nie potrzebowaliśmy na kredyt ratalny, czy zdecydujemy się na kartę kredytową, która do tej pory nie była nam potrzebna, czy skorzystamy z szybkiej pożyczki pozabankowe przez internet, bo była za darmo dla nowych klientów? Dochodzi do tego jeszcze sytuacja nieczytania umów i regulaminów, bo "jest tego za dużo. Kto normalny, by to wszystko przeczytał?"
Niespłacone pożyczki i co dalej?
Jeżeli wpadniemy w spiralę zadłużenia, to przychodzi taki czas, że nie mamy od kogo pożyczyć pieniędzy na spłatę długów. Przestaniemy odbierać telefony i czytać wezwania do zapłaty.
Tylko nie jest tak, że "tylko" nie dotrzymujemy terminów spłat i nic się w tym przypadku nie dzieje. Nie, tak wcale nie jest. Banki i firmy pożyczkowe naliczają odsetki karne, płacimy za otrzymywane monity i wezwania zapłaty.
Czy z każdej sytuacji jest wyjście? Prawie. Nawet wówczas, kiedy bank lub firma pożyczkowa wypowie nam umowę i żąda zwrotu należności w ciągu 7 dni od otrzymania pisma, możemy negocjować i zawrzeć umowę.
Jeżeli nie podejmiemy żadnych kroków do wyjścia z tak trudnej sytuacji, to na pewno pojawiają się windykatorzy, potem zapukają komornicy, którzy podejmą działania mające na celu odzyskanie wierzytelności. A jak kiedyś pożyczyłeś pieniądze pod zastaw nieruchomości lub podpisałeś weksel in blanco?
Z kredytem można żyć
W przypadku wystąpienia problemów z kredytami i pożyczkami, powinniśmy działać jednocześnie na "dwóch frontach".
Po pierwsze od razu kontaktujemy się z bankiem lub firmą pożyczkową i to zanim jeszcze przestaniemy spłacać raty! Po drugie, przeglądamy dokładanie nasz budżet i ograniczamy wydatki wszędzie tam, gdzie tylko to jest możliwe.
Należy podkreślić, że bank nie jest bezduszną instytucją "łupiącą" swoich klientów. Wręcz przeciwnie! Dla banku jedną z najgorszych sytuacji jest okoliczność, kiedy klient zaprzestaje regulować zadłużenie. W interesie banku jest zatem również znalezienia najlepszego wyjścia z tej sytuacji.
Jakie mogą być rozwiązania? Zlikwidowanie zadłużenia w karcie kredytowej i na rachunku. To pierwsze zadłużenie jest najbardziej pilne i konieczne do zredukowania i ograniczenia narastania długu. Bank może zaproponować tzw. "wakacje kredytowe", czyli zawieszenie na kilka miesięcy płatności rat lub wydłużyć okres kredytowania. Jeżeli wciąż mamy zdolność kredytową, to może nam również zaproponować kredyt konsolidacyjny oddłużeniowy.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz
Uwaga: tylko uczestnik tego bloga może przesyłać komentarze.