Spłacanie wielu różnych zobowiązań kredytowych jest bardzo powszechne. Kredyty ratalne, pożyczki gotówkowe czy karty kredytowe i limit w kontach – bardzo chętnie z nich korzystamy. Gorzej, kiedy nagromadzone raty kredytowe powodują kłopoty finansowe.
Żaden kredyt gotówkowy nie jest ratunkiem w sytuacji, kiedy brakuje nam pieniędzy na niespodziewane wydatki lub dziurę w domowym budżecie. Przyczyn takiego stanu może być wiele, jednak skutek jest zawsze ten sam: utrata płynności finansowej.
Pokrycie nagłych i niespodziewanych wydatków, może zawsze doprowadzić do dużych kłopotów finansowych. Wówczas będzie niezbędne, albo zmniejszenie wydatków lub szukanie dodatkowego dochodu. Najgorszą sytuacją jest szukanie „pomocy” w firmach pożyczkowych i zaciąganie pożyczek niebankowych.
Jeżeli spłacasz tylko jedną pożyczkę bankową (niebankową również) i pojawią się okresowe trudności w uregulowaniu raty, to jak najszybciej skontaktuj się wierzycielem, aby wspólnie znaleźć odpowiednie rozwiązanie.
Może się również zdarzyć, tak jak się dziej obecnie, że sytuacja domowego budżetu pogarsza się ze względu na rosnące koszty utrzymania i rosnące raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. W takiej sytuacji znalazło się wielu kredytobiorców. Jeżeli dodamy do tego jeszcze regulowanie wielu różnych kredytów, to ich spłata może być problematyczna.
W takim momencie najczęściej sięga się po rozwiązanie, jaki jest konsolidacja kredytów, korzystając z kredytu konsolidacyjnego.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny nie jest czymś nowym, wymyślonym w ostatnim czasie. To produkt kredytowy oferowany w bankach od wielu lat, po który sięga się w szczególnych przypadkach.
Jest to kredyt celowy i podobnie jak np. kredyt hipoteczny, może być przeznaczony na tylko na określony cel. W przypadku kredytu konsolidacyjnego jest to wcześniejsza spłata wybranych zobowiązania kredytowych w różnych bankach.
Sama konsolidacja kredytowa polega skonsolidowaniu – potoczne mówi się o połączeniu - kilku zobowiązań w jeden i większy kredyt. W ten sposób wszystkie raty, które pozostają do spłaty z wielu kredytów są spłacane, a kredyty zamykane. Liczba aktualnych zobowiązań zostaje zredukowana do niezbędnego minimum, a niekiedy ich liczba będzie zmniejszona do jednego.
Kredyty, które można spłacić wcześniej, to nie tylko kredyty gotówkowe, ale często również i niespłacane limity w kontach ROR, a które są wysoko oprocentowane, jak i zadłużenia w kartach kredytowych. Te dwa ostatnie przypadki są w znacznej mierze dostępne w przypadku pożyczek konsolidacyjnych (bankowych).
Co daje konsolidacja kredytów poza samym zmniejszeniem liczby zobowiązań? Nowa rata kredytowa może być znacząco niższa od łącznej sumy rat konsolidowanych kredytów. Wynika to przede wszystkim z wydłużenia okresu kredytowania.
Kredyty konsolidacyjne mają korzystniejsze oprocentowanie niż kredyty gotówkowe, często w promocji są oferowane bez prowizji, co ma szczególne znaczenie, jeżeli „przenosimy” do innego banku jeden kredyt i wnioskujemy o dodatkową gotówkę.
Każdy kredyt ma takie same wady
Konsolidacja kredytowa i obniżenie raty to możliwość zmniejszenia domowych wydatków, ale należy wziąć pod uwagę, że z kredytem konsolidacyjnym, podobnie jak z każdym innym kredytem, związany jest koszt kredytowy. Na pewno będą to odsetki, ale może być również prowizja kredytowa oraz ubezpieczenie. Całość tych kosztów stanowi o cenie kredytu.
Wydłużenie okresu kredytowania powoduje, że owszem, zapłacimy mniejszą ratę, ale jednocześnie więcej odsetek. Decydują się na rozwiązanie, jakim jest kredyt konsolidacyjny, ze względu na niższą ratę, należy jednak pamiętać, że właśnie ze względu na koszty odsetkowe, wielkość naszego zadłużenia będzie większa niż przed konsolidacją.
Pomimo tych wad, konsolidacja należy wziąć pod uwagę, jeżeli zależy nam na obniżeniu kosztów obsługi zadłużenia (miesięczna rata). Dodatkowo warto również podjąć również inne działania mające na celu uzdrowienie domowych finansów i nie zadłużać się dodatkowo w czasie spłaty kredytu konsolidacyjnego.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz
Uwaga: tylko uczestnik tego bloga może przesyłać komentarze.