Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny?

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny? Kredyt konsolidacyjny dostaniesz w banku, ale i w SKOK-u. Nie znajdziesz go natmiast w firmie pożyczkowej - jedynie pożyczkę gotówkową. Z konsolidacji kredytów mogą skorzystać kredytobiorcy, którzy chcesz połączyć kilka kredytów w jeden i obniżyć wysokość nowej raty. Warunek jest jeden: pozytywna ocena kredytowa.

Krótka odpowiedź na pytanie: gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny? została udzielona. No dobrze, ale co to za kredyt, ten konsolidacyjny i na czym polega konsolidowanie kredytów?

Jakie są korzyści z konsolidacji kredytów?

Konsolidacja zobowiązań bankowych, to popularne rozwiązanie, stosowane w celu zredukowania liczby spłacanych kredytów i pożyczek bankowych. Krótko mówiąc, zaciągany jest nowy kredyt, aby z uzyskanych w ten sposób środków finansowych spłacić wybrane zobowiązania.

Najczęściej to bank zamyka przedstawione we wniosku kredytowym kredyty i pożyczki. Wówczas nie przelewa pieniędzy na konto kredytobiorcy.

Dodatkowo poprzez wydłużenie czasu spłaty tego nowego kredytu, umożliwia płacenie mniejszej raty kredytowej.

Należy pamiętać, że:

• jest to kredyt celowy, który przeznaczony może być tylko na spłatę wybranych zobowiązań,
• jest możliwe uzyskanie dodatkowych środków na dowolny cel - jest to tzw. kredyt konsolidacyjny plus gotówka (z dodatkową gotówką).

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny? W banku

Pytanie zasadnicze już padło: gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny? A w którym? Jest kilka propozycji, z którymi zapoznasz się poniżej.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Kiedy sięgnąć po takie rozwiązanie? Większości przypadków jest stosowane w celu:

• poprawy płynności finansowej,
• zwiększenia zdolności kredytowej.

Rzadziej, wbrew pozorom, konsolidacja kredytów jest wybierana, aby zaoszczędzić na kredycie, ale jest to możliwe.

Co zyskam wybierając kredyt konsolidacyjny?

Na czym polega konsolidacja kredytów w zasadzie zostało napisane powyżej. Bank spłaca określone zobowiązania i oferuje nowy kredyt. Jest to kredyt udzielany na innych warunkach. Dotyczy to zarówno oprocentowania, jak i czasu kredytowania.

Wybierając kredyt konsolidacyjny zyskujesz:

• możliwość "zmiany" kilku kredytów w różnych bankach, na jeden kredyt.

Konsolidacja może obejmować nawet kilka produktów kredytowych:

• kredyt/pożyczka gotówkowa,
• kredyt/pożyczka samochodowa,
• kredyt ratalny,
• limit w karcie kredytowej,
• limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym ROR,
• kredyt/pożyczka hipoteczny,
• kredyt mieszkaniowy,
• kredyt studencki,
• kredyt/pożyczka udzielony przez zakład pracy,

Zakres konsolidacji, zarówno produkty, maksymalna kwota i czas kredytowania, jest uzależniony od wybranego banku.

Dodatkowo należy uwzględnić to, że ocena kredytowa ma duży wpływ na ostateczną ofertę kredytową. Jest ona ustalana indywidualnie dla każdego klienta.

---

Korzystny i tani kredyt gotówkowy - o kredytach i pożyczkach gotówkowych w bankach.

Mniejsza rata jest zawsze konsekwencją wydłużenia spłaty

Nie nie bierze się z niczego. Jeżeli podstawowym założeniem konsolidacji będzie poprawa płynności finansowania lub zwiększenie zdolności kredytowej, to chcąc zmniejszyć nową miesięczną wysokość raty (porównując ją z sumą rat konsolidowanych zobowiązań) konieczne będzie wydłużenie okresu kredytowania.

Wiąże się to w oczywisty sposób z wyższym kosztem całkowitym kredytu, ponieważ im dłużej jest spłacany, to większy jest ogólny koszt odsetkowy.

Kredyt konsolidacyjny 80 tysięcy: oprocentowanie roczne nominalne 11,61%. Wyliczenia dla rat równych - koszt odsetkowy:

4 lata: 2 091,42 zł - 20 388,18 zł.

5 lat: 1 763,83 zł - 25 829,78 zł.

6 lat: 1 547,84 zł - 31 444,34 zł.

7 lat: 1 395,59 zł - 37 229,38 zł.

8 lat: 1 283,15 zł - 43 181,99 zł.

Czy opłaca się konsolidować kredyty?

Przykład powyższy pokazuje jasno: zmniejszenie raty oznacza wzrost kosztów odsetkowych.

W przypadku osób, które dobrze radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań, a chcą zaoszczędzić na spłacie zadłużenia, powinny przeanalizować raty (kapitałowo-odsetkowe) pozostające do spłaty w stosunku do warunków nowego kredytu.

Dotyczy to głównie sytuacji, w których wcześniejsze zobowiązania zostały zaciągnięte na zdecydowanie gorszych warunkach, np. oprocentowanie stałe na 10%. ¹

1. Przede wszystkim należy sprawdź, ile kapitału i odsetek z konsolidowanych zobowiązań pozostaje do oddania. Sprawdź harmonogram spłat w rubryce z saldem kredytowym. Odpowiednie wyliczenia znajdziesz przy każdej racie. Jeżeli takich wyliczeń nie widzisz, to skontaktuj się z bankiem i poproś o analizę.

2. Porównaj sumę odsetek z pkt. 1. do całkowitych kosztów w nowej ofercie kredytowej. Całkowity koszt kredytu uwzględnia wszystkie koszty kredytowe: odsetki, prowizja kredytowa, opłaty dodatkowe.

3. W przypadku uzyskania mniejszego kosztu dla kredytu konsolidacyjnego, to wówczas na konsolidacji zaoszczędzisz. W przeciwnym razie konsolidacja kredytowa nie będzie opłacalna.

Oszczędności z tytułu konsolidacji są możliwe, kiedy znajdziesz tanią ofertę kredytową (jak najmniejszy koszt całkowity/RRSO) oraz odpowiednio zmniejszysz czas kredytowania.

Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny może być udzielony osobom fizycznym posiadającym odpowiednią zdolność kredytową.

Zdolność kredytowa jest rozumiana jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty.

Jednocześnie wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych, obywatelstwo polskie (lub karta stałego pobytu w Polsce) oraz udokumentowane źródła dochodu, otrzymywane z jednego z następujących źródeł zatrudnienia:

• umowa o pracę na czas nieokreślony (co najmniej od 3 miesięcy²),
• na podstawie kontraktu menadżerskiego lub umowy na czas określony (analiza możliwości ciągłości takiej umowy),
• umowa zlecenia lub o dzieło (umowa zawierana jest systematycznie od co najmniej 1 roku²).

Poza tym może to być również:

• renta lub emerytura,
• prowadzenie działalności gospodarczej,
• wynajem lub dzierżawa nieruchomości,
• inny regularny dochód.

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Konsolidacja kredytów i zmniejszenie nowej raty daje nie tylko możliwość poradzenia sobie ze spłatą zadłużenia, ale i z poprawą zdolności kredytowej. Mniejsza rata kredytowa, to mniejsze wydatki i lepszy bilans w domowym budżecie.

Taka poprawa wpływa na zwiększenie zdolności kredytowej, bez konieczności szukania nowych dochodów lub ograniczania innych wydatków. Banki wykorzystują więc sytuację i oferują ekstra pieniądze w ramach konsolidacji.

Może ona sięgać nawet i 30% wysokości przeprowadzonej konsolidacji. Powinieneś jednak wziąć pod uwagę, że jeżeli konsolidujesz kredyty, aby poprawić płynność finansową, to w przypadku skorzystania z takiej propozycji, pozytywne efekty będą znikome. Rata kredytowa może być tylko nieznacznie niższa, a zadłużenie dodatkowo rośnie.

Kiedy warto skorzystać z opcji dodatkowej gotówki? Tylko wówczas, kiedy pozwala na to sytuacja finansowa lub zamierzasz spłacić drogie pożyczki pozabankowe, zaciągnięte w firmach pożyczkowych.

---

¹ Maksymalne dopuszczalne oprocentowanie nominalne jeszcze na początku 2021 r. wynosiło 7,20%, obecnie na początku 2024 r. wynosi 18,50%.
² Należy oczywiście brać pod uwagę, że to konkretny bank określa zakres akceptowanych dokumentów.