Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Chcesz wiedzieć gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? W każdym banku jest to możliwe przy dobrej ocenie kredytowej. Wówczas nie powinno być z konsolidacją problemów. Ale który z banków będzie najlepszy, o tym zadecydują przedstawione oferty.

Kilka kredytów i pożyczek gotówkowych, bardzo często w różnych bankach, limit kredytowy w koncie i karty kredytowe. Tak wygląda sytuacja finansowa wielu Polaków. A jeżeli dojdą jeszcze inne kredyty bankowe, a czasami także pożyczki pozabankowe w firmach pożyczkowych, to sytuacja nie jest szczególnie ciekawa.

Najczęściej problemem jest to, że suma płaconych rat zajmuje znaczącą cześć domowego budżetu. Czy jest jakieś wyjście z nadmiernego zadłużenia?

Konsolidacja kredytów

Najlepiej byłoby oczywiście pozbyć się części długów, co nie zawsze jest możliwe. Należałoby wówczas np. zwiększyć dochody lub ograniczyć inne wydatki. Dodatkowe środki zostałyby przeznaczone na szybszą spłatę zobowiązań i w ten sposób Twoje zadłużenie mogłoby być znacznie mniejsze.

Jeżeli nie jest to możliwe, a mimo wszystko chciałbyś zmniejszyć wysokość raty, to innym rozwiązaniem jest konsolidacja kredytów.

Słowo "konsolidacja" oznacza oznacza łączenie, połączenie, skomasowanie, zespolenie, itp. Jest bardzo często używane w terminologii bankowej. Konsolidacja powiązana jest z kredytem konsolidacyjnym - kredytem celowym przeznaczanym na spłatę zobowiązań bankowych, wyszczególnionych we wniosku kredytowym.

Dlatego też często mówi się o konsolidacji, jako właśnie o łączeniu kilku kredytów w jeden nowy. Ostatecznie sprowadza się to do tego, że po przeprowadzonej konsolidacji płacimy tylko jedną ratę zamiast kilku. Dodatkowo może być ona znacząco niższa od sumy rat płaconych przed konsolidacją, o ile zostanie wydłużony czas kredytowania.

Banki: gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Tego rodzaju kredyt mogą udzielać wyłącznie banki (zarówno komercyjne i spółdzielcze) oraz SKOK-i. Podmioty niebędące bankami nie mogą zaoferować kredytu, ale co najwyżej pożyczkę gotówkową.

Oferta kredytowa jest bardzo zróżnicowana w tym zakresie, dlatego warto zapoznać się z najnowszymi i aktualnymi propozycjami. Tylko w ten sposób zwiększyć można szanse na dokonanie korzystniejszego wyboru.

W jakim banku najłatwiej o kredyt konsolidacyjny? Pamiętaj, że przedstawione propozycje w rankingach kredytów konsolidacyjnych lub w kalkulatorach, to jednak tylko propozycje.

Natomiast każda oferta którą przedstawia bank, jest indywidualna i musi wziąć pod uwagę Twoją zdolność kredytową i historię BIK. W związku z czym, jeżeli ocena kredytowa wypadnie pozytywnie, to z uzyskaniem kredytu nie powinno być kłopotów w żadnym banku. Pozostanie tylko wybór tego najlepszego.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

O konsolidacji dodatkowo:

• Konsolidacja 20000 zł, czyli łącznie kredytów w jeden . Oszacowanie rat kredytowych przy różnym oprocentowaniu i czasie kredytowania.

Opłaca się brać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny czy się opłaca? Jest kilka różnych spojrzeń na konsolidację kredytów.

Część specjalistów uważa, że z punktu ekonomicznego nie powinno mówić się o opłacalności, ponieważ jest to nowy kredyt i wystąpią koszty kredytowe. W tym przypadku najważniejsze jest zmniejszenie rat i poprawa płynności finansowej domowego budżetu.

Po przeprowadzonej konsolidacji następuje:

• ograniczenie wydatków miesięcznych związanych z obsługą zadłużenia (rat kredytowych),
• zmniejszenie ryzyka nieterminowego spłacenia należności,
• zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowej gotówki, np. na zamknięcie pożyczek w firmach pożyczkowych, a to jest w szczególności opłacalne.

Spoglądając w szerszym zarysie na kredyty i pożyczki konsumenckie, to żadne z nich nie są opłacalne, ponieważ należy oddać więcej, niż tylko pożyczony kapitał.

Inni z kolei wskazują, że są możliwe uzyskania oszczędności w spłacie zadłużenia, jeżeli droższe kredyty zostaną zastąpione tańszym. Na przykład taka sytuacja może mieć miejsce w konsolidacji zadłużenia limitów w kartach i na kontach bankowych.

Konsekwencją wydłużenia okresu kredytowania z jednej strony jest obniżenie raty, ale z drugiej następuje wzrost całkowitego kosztu kredytu. Dlaczego się tak dzieje? Z prostej przyczyny: z kredytem zawsze związane są koszty kredytowe, z których najbardziej popularne są odsetki. Innym dodatkowym kosztem może być również prowizja czy dobrowolne ubezpieczenie.

Każdy kredyt jest oprocentowany, a to oznacza, że im większa jest wartość kredytu i dłuższy czas spłaty, tym większe będą koszty odsetkowe.

Gdzie będzie najtańszy kredyt konsolidacyjny?

W przypadku, kiedy szukasz jakiegokolwiek kredytu i zależy Tobie na jego cenie, to należy zwracać uwagę na oprocentowanie rzeczywiste RRSO oraz całkowity koszt kredytu.

RRSO jest parametrem procentowym, przedstawiającym wszystkie koszty kredytowe w ujęciu rocznym do całkowitej wysokości kredytu.

Im mniejsze są obie wartości, to kredyt jest tańszy. Jakie elementy wpływają na koszt całkowity? Przede wszystkim są to:

1. Odsetki - zależą od wysokości oprocentowania nominalnego kredytu, wysokości kredytu, czasu kredytowania i rodzaju rat (stałe lub malejące).

2. Prowizja od wysokości udzielonego kredytu - naliczana najczęściej jako pewien procent od kredytu. Niezależenie czy pożyczasz 80 tys. zł na 10 lat czy na 5 lat, to prowizja w wysokości 5% od 80 tys. zł wyniesie 4000 zł.

3. Koszty dodatkowe, np. opłata za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie, itp.

Wydłużenie okresu spłaty zobowiązania, to oczywiście niższa rata miesięczna, ale następuje wzrost kosztów odsetkowych. Ubezpieczeniem zwiększa całkowity koszt kredytu, chyba że obniżka oprocentowania lub prowizji (w zamian za jego wykupienie) zrekompensuje koszty wykupienia polisy.

Konsolidacja kredytów nie ma samych plusów

O zaletach konsolidacji mówi się najchętniej, a mniej o wadach. I o nich również należy wspomnieć. Wady konsolidacji:

• bardzo często zwiększa wysokość zadłużenia.
• przy wysokich kwotach i długim okresie kredytowania, bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia kredytu.
• konsolidacja hipoteczna wymaga zabezpieczenia spłaty kredytu na hipotece nieruchomości.
• jeżeli korzystasz z dodatkowych środków w ramach kredytu konsolidacyjnego, a znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej, to raczej nie poprawisz sytuacji domowego budżetu. Niespodziewany wzrost wydatków, może spowodować znaczne pogorszenie sytuacji finansowej i powrót do problemów ze spłatą zadłużenia.
• wydłużenie okresu kredytowania zawsze zwiększa koszt odsetkowy i wysokość zobowiązania do uregulowania.

KOŃCOWE UWAGI

Konsolidacja kredytów wydaje się być najlepszą opcją, jeśli obawiamy się, że za kilka miesięcy nie poradzimy sobie ze spłatą wszystkich zobowiązań, a suma domowych wydatków zaczyna się niebezpiecznie zbliżać do uzyskiwanych dochodów.

Skonsolidowanie kredytów i zmniejszenie raty kredytowej pozwala poprawić płynność finansową i lepiej zarządzać domowym budżetem.

Osoby, które dysponują odpowiednio wysoką zdolnością kredytową (Zdolność kredytowa, czyli czy mam szansę na kredyt?), mogą liczyć również na dodatkową gotówkę w ramach przeprowadzanej konsolidacji.

Na podstawie tego wszystkiego co zostało napisane powyżej, pytaniem zasadniczym nie jest to, gdzie najłatwiej uzyskamy kredyt na konsolidację, ale czy decyzja o konsolidacji została przemyślana. Czy podjęta została na podstawie racjonalnych argumentów, czy pod wpływem emocji i krótkoterminowych napięć w domowym budżecie.

Podpisując umowę kredytowa, należy liczyć się z tym, że finansowanie zostanie udzielone na określonych warunkach i powstaje obowiązek regulowania rat zgodnie z zaakceptowanym harmonogramem.